브릿지대출이란 무엇일까? 절차(구조) 및 특징 살펴보기

오늘은 브릿지대출(브릿지론)이 무엇인지에 대해 살펴보도록 하겠습니다.  브릿지대출은 일반적으로 부동산 개발사업에 관련 되어 등장하는 용어입니다. 하지만 오늘 알려드릴 브릿지대출은 기업이 아닌 개인이 이용해볼 수 있는 대출에 대해서 설명해 볼까 합니다. 이론적으로는 기업이 이용하는 브릿지대출이나 개인이 이용하는 브릿지대출 모두 동일합니다.

 

 

 

목차

 

 

 

브릿지대출이란

브릿지대출은 브릿지라는 단어에서 유추해볼 수 있듯이 일시적인 자금난에 빠질 경우 자금을 연결해 준다는 의미의 대출을 뜻합니다. 보통 부동산 개발을 할 때 기업이 이러한 브릿지대출을 이용하곤 합니다. 공사 대금을 미리 금융사에게 빌려 공사를 진행하고 분양해서 얻은 수익으로 대출을 상환하는 형태죠.

 

하지만 오늘은 위에서 말했던 것처럼 일반인들이 이용하는 브릿지대출에 대해 살펴볼 것인데 방법은 똑같습니다. 자금이 필요한데 은행에서는 대출이 안나오는 경우 브릿지대출을 해주는 업체를 통해 문제를 해결하는 것이죠. 보통 집을 살 때 시세 대비 80%의 대출을 받아야 되는데 50%만 나오는 경우 브릿지 업체를 통해 부족한 30%를 받는다던지 하는 형태입니다.

 

 

브릿지대출의 활용 방법

브릿지대출을 어떤식으로 활용하는지에 따라 여러 종류로 나눠볼 수 있을 것입니다. 개인이 이용할 수 있는 브릿지대출 방식에는 이렇게 구분지어 볼 수 있습니다.

 

1. 주택/상가 구입 자금
2. 고금리 대출 > 저금리로 대환
3. DSR 초과한 대출
4. 추가주택 매수 금지 조항의 무력화

 

주택 매수하는데 있어서 아직까지 가계대출에는 DSR 규제가 적용 되어 이를 초과한 대출을 받아볼 수가 없습니다. 때문에 한도(LTV) 70%까지 받고 싶으나 DSR 초과로 40%만 나오는 경우에는 브릿지 업체를 통해 30%를 추가로 대출을 받아볼 수 있습니다. 단 금리가 높을거기 때문에 매수가 끝난 이후에는 중저금리 상품이자 DSR을 보지 않는 사업자대출 등으로 대환할 수 있죠.(1~2금융권)

 

담보대출 뿐만 아니라 신용대출 역시 마찬가지 입니다. 고금리 신용대출을 여러개 보유한 대출자는 이를 브릿지대출을 통해 전액 상환 후 1~2금융권에서 대출을 다시 받는 과정을 거칠 수도 있답니다.

 

 

 

 

 

 

브릿지대출 대상

브릿지대출이 가능한지는 대출 유형에 따라 살펴보는 항목들이 다릅니다. 담보대출 같은 경우에는 주택의 시세 및 기대출 여부와 차주(대출자)의 신용점수 및 소득 등을 살펴보아야 합니다. 특히나 담보물에 LTV 한도가 남아있을지를 살펴봐야 하죠. 보통 담보물 시세의 80~90%까지만 대출이 되기 때문에 이미 이정도 한도의 대출이 있다면 추가 한도로 대출을 더 받는건 어렵고, 기존 금리 보다 낮은 저금리 상품으로 대환하는 것만 가능합니다.

 

신용대출 같은 경우에는 역시나 현재의 신용점수 및 기대출 현황, 소득을 중요하게 살펴봅니다. 보통 소득의 150~200%까지 대출이 가능하기 때문에 이를 초과하는 추가 대출은 어려우며, 신용대출을 하나로 통합하거나 고금리의 대출을 저금리로 대환하는 형태의 브릿지대출을 받아볼 수 있습니다.

 

 

 

 

브릿지대출 기간

어떤 유형의 브릿지대출을 받는지에 따라 브릿지대출을 받고 상환하기까지의 기간이 달라집니다. 보통 짧게는 3개월에서 길게는 6개월이나 1년 미만으로 브릿지대출을 이용해야 되는 경우가 있습니다. 

 

1. 주택 매수 : 등기 치고 3개월 뒤 1~2금융권에서 대출 가능하여 최소 3개월 이상 사용
2. 신용 대출 : 신용 회복 기간을 거쳐야 하여 6개월 이상 사용

 

브릿지대출 절차

우선 브릿지대출을 해주는 업체에 브릿지대출이 가능할지 문의를 하게 됩니다. 브릿지 업체에서 가능하겠다 판단한다면 필요한 금액만큼의 대출을 해주게 되는데 이때 받는 브릿지대출이 꽤나 고금리기 때문에 이후에 중저금리의 대출로 대환을 해야 합니다. 대환을 해주는 업체는 브릿지 업체와 협업을 하고 있는 곳들이 있어 내가 원하는 1~2금융권에서 대출이 불가능하게 되더라도 브릿지 업체와 연결 된 금융사(주로 2금융권)에서 대환을 할 수 있게 도와 줍니다. 따라서 단기간만 브릿지 업체의 고금리 대출을 이용하는 것이죠. 쉽게 정리해 보자면 이렇습니다.

 

1. 브릿지 업체에서 브릿지대출 진행 가능성 검토
2. 대출 자에게 필요한 만큼 대출(금융사 전산상 대출X)
3. 1~2금융권에서 대출 받아 브릿지대출 전액 상환

 

 

 

 

 

브릿지대출 취급 기관

브릿지대출은 보통 대부업체에서 많이 해주곤 합니다. P2P플랫폼을 보유한 P2P 회사에서도 해주고 있습니다. (담보만 취급하는 P2P 회사도 있고 신용대출 쪽만 취급하는 회사들도 있곤 합니다.)

 

브릿지 업체는 아무래도 연결 되어 있는 1~2금융권이 많은 곳에서 브릿지대출을 진행해야 안정적으로 대환을 받을 수 있기에 규모가 좀 있고 경험이 많은 업체를 선정하시는게 좋습니다.

 

 

부동산(주택/상가)

• 투어스
• 홈즈머니

 

 

신용대출(고 > 저금리)

• 금융디톡스
• 뱅크샐러드

 

 

 

결론

가계대출의 대한 규제가 심하지 않다면 사실 브릿지대출을 사용할 일이 그리 많지는 않습니다. 하지만 가계대출에 대한 DSR 규제가 적용 됨으로 인해서 유주택자가 추가로 주택을 매수할 때 대출이 제대로 나오지 않는 문제도 있고 신용대출의 한도가 적게 나와 어쩔 수 없이 고금리의 대부업체의 대출을 이용하는 경우도 있곤 합니다. 이럴 때 활용해 볼 수 있는 대출이 바로 브릿지 업체에서 해주는 브릿지대출입니다. 장기간 이용하는 대출이 아닌 단기간만 이용해 목적을 달성하게 해줄 수 있는 브릿지대출을 활용해 보세요.