카드를 이용한 단기대출 신용등급에 영향은? (현금서비스, 카드론, 리볼빙)

 

성인이 되고 직장을 가지게 되면 체크카드와 더불어 신용카드를 쓰는 분들이 늘어납니다. 신용카드는 그달 결제한 금액을 다음달에 현금으로 지불하면서 카드가 지닌 각종 혜택을 받을 수 있다는 점에서 유용한데요, 이런 신용카드를 활용한 단기 대출에 대해 궁금하신 분들이 계실 것입니다. 일반적인 신용대출이나 담보대출과는 달리 단기간 이용하는 형태의 대출이 대부분인데 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

목차

 

단기간 이용하는 카드 대출이란?

 

보통 카드 대출은 단기간 사용하는 것을 전제로 이용하곤 합니다. 신용카드를 제공하는 카드사의 대출이 단기간 이용하는 대출인 만큼 단기카드대출이라고도 하는데요, 이러한 대출들 중에서 주요 서비스는 3가지가 있습니다.

 

현금서비스와 카드론, 리볼빙입니다.

 

1. 현금서비스

현금서비스는 신용카드 회사에서 제공하는 한도 중에 일부나 혹은 전액을 현금으로 빌려주는 서비스입니다. 신용카드 이용자들만 신청이 가능하며 단기간 받아서 쓸 수 있는 소액 대출입니다. 현금서비스를 받으면 신용대출 받는 것과 똑같은데 금리는 더 높으며 신청자의 신용점수의 하락은 직장인들이 받는 신용대출 보다 더 많이 하락한다는 단점이 있습니다.

 

 

2. 카드론

카드론은 현금서비스와 비슷하지만 좀더 장기간 이용해볼 수 있는 대출입니다. 카드론은 보통 최대 3년까지도 대출을 받을 수 있으며 최대 3천만 원까지 대출을 받아볼 수 있습니다. 장기간 현금이 필요한 분들에게 적합하지만 역시나 금리가 높은 편이며 신용 등급에 안좋은 영향을 주게 됩니다.

 

 

3. 리볼빙

리볼빙은 납부해야 될 결제 금액이 없는 경우 이를 뒤로 미루는 서비스 입니다. 신용카드 자체가 그달 결제한 금액을 지정 된 다음달에 내는 서비스인 만큼, 리봉빙 역시 이와 동일한 서비스라 이해하시면 될거 같습니다. 다만 결제 후 납부까지 한달의 기간을 주었음에도 납부할 금액이 부족하여 리볼빙 서비스를 이용하는 경우, 이에 따른 이자를 추가로 지불해야만 합니다. 또한 리볼빙 역시나 단기 대출이라 볼 수 있기 때문에 금리가 높고 신용등급에 좋지 않은 영향을 준다는 점을 아셔야 합니다.

 

때문에 리볼빙 서비스를 이용해야 될거 같은 경우라면 할부 서비스를 이용하여 매달 납부할 결제 금액을 낮추시는게 더 좋습니다.

 

 

 

단기간 이용하는 카드 대출의 신용등급 하락 이유는?

 

신용카드를 활용한 카드 대출이 유독 신용점수에 좋지 못한 영향을 주곤 합니다. 왜 그런 것일까요? 원칙적으로 어떠한 대출이건 대출을 받으면 신용점수가 하락하여 신용등급에 영향을 주게 됩니다. 대출자가 경제적 어려움을 겪기 때문에 대출을 받는 것이라 판단하여 점수를 하락 시키는 것이죠. 문제는 카드사에서 빌리는 대출은 은행이 아닙니다. 카드사들은 제2금융권이며 현금서비스나 카드론 같은 경우에는 대출 중에서도 고위험대출로 분류가 되기 때문에 은행에서 빌리는 신용대출 보다도 점수가 더 많은 하락이 되는 것이죠.

 

옛날과 다르게 2금융권에서 대출을 받았다고 해서 은행에서의 대출 보다 신용점수가 더 많이 하락하는 문제는 해결이 되었으나, 단기 카드 대출은 그 상품의 특성상 등급 하락이 더 될 수 있다는 점을 꼭 기억해야 합니다.

 

※ 카드 대출을 받기 전에 은행인 1금융권의 비상금대출이 가능한지 먼저 알아보는게 좋습니다.

 

 

NICE 신용평가 기준

신용평가 기관은 대표적으로 NICE와 올크레딧(KCB)이 있습니다. 두 회사 모두 평가 항목 별로 점수를 산출하는 방식이 약간의 차이가 있습니다. 때문에 신용점수를 조회해 볼 때 NICE와 KCB 점수에 차이가 발생하며 보통은 NICE 점수가 KCB 점수 보다 약간 높게 나오는 경우가 많습니다.

 

NICE 신용평가 기준

 

 

올크레딧(KCB) 신용평가 기준

올크레딧은 NICE에 비해 신용거래 위험성을 중요하게 여기고 있어 상대적으로 점수가 낮게 나오는 편입니다. NICE에서 900점대의 신용점수를 받은 사람도 KCB에서는 700~800점 대의 점수를 받을 수가 있죠. 위에서 리볼빙을 하는 것보다 할부를 하는게 좋다고 하였으나 할부가 많은 경우에는 신용점수가 하락할 수 있으니 주의해야 합니다.

 

KCB 신용평가 기준

 

단기간 이용하는 카드 대출을 받기 전 확인해야 될 대출은?

단기 카드 대출은 평소 쓰던 카드를 이용하여 쉽게 대출을 받을 수 있다는 접근의 편리성을 가지고 있으나 신용 점수에 좋지 않기 때문에 신중하게 이용하여야 합니다. 때문에 급전이 필요한 경우라면 우선적으로 확인해야 될 대출들은 다음으로 정리해볼 수 있습니다.

 

 

1. 은행의 비상금대출

은행에서는 직장인들은 물론 무직자들을 대상으로 소액의 비상금대출 상품들을 서비스 하고 있습니다.  카드론이나 현금서비스와는 달리 고위험군의 대출이 아니기 때문에 신용점수의 하락이 낮으며, 은행을 직접 방문하지 않고 핸드폰의 어플을 통해서 쉽게 신청해볼 수 있습니다.

 

2. 담보대출

주택이나 상가(오피스텔) 등의 담보물이 있는 경우라면 근저당권을 걸지 않는 무설정론을 알아보시는 것도 방법입니다. 근저당권을 거는 담보대출과 비교했을 때 금리가 조금 높다는 단점은 있으나 대출 한도를 많이 받을 수 있고 상환 기간도 긴 편이라 단기 카드 대출 보다는 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

 

▶ 무직자도 가능하다는 무설정 아파트론(무설정론)의 대출 한도 및 신청방법은 어떻게 될까?

 

3. 정부 지원 대출

정부에서 지원해주는 다양한 대출 상품들도 있습니다. 기존에 서비스하고 있던 햇살론을 비롯하여 최근 정부에서 지원하고 있는 소액생계비대출이 대표적인 대출 상품입니다.

 

 

▶ 저신용자가 받아볼 수 있는 정부 대출은 무엇이 있을까?

 

 

 

결론

카드를 활용한 현금서비스, 카드론, 리볼빙에 대해서 살펴보았습니다. 모든 대출 방법이 다 막혔고 단기간 사용할 현금이 필요한 경우라면 사용해볼 수 있는 서비스지만, 그렇지 않다면 비상금대출이나 다른 대출을 활용하는 것을 추천해 드리고 싶습니다.