무직자도 가능하다는 무설정 아파트론(무설정론)의 대출 한도 및 신청방법은 어떻게 될까?

오늘은 주택을 소유하고 있는 유주택자 분들이 받아볼 수 있는 대출 중에서 무설정 아파트론이라는 대출 상품에 대해 알아볼까 합니다. 무설정론이라고도 하고 아파트론이라고도 하는 이 대출은, 담보대출에 신용대출 형태를 결합한 상품이라 근저당권을 걸지 않고 무직자나 프리랜서, 주부도 신청이 가능한 대출이라는 특징이 있습니다.

 

그럼 무설정 아파트론에 대해서 좀더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

무설정 아파트론이란?

처음에 설명드린 것처럼 무설정 아파트론은 담보대출에 신용대출이 결합한 상품이라 이야기 했습니다. 대출엔 크게 신용대출과 담보대출로 나누어볼 수 있는데 신용대출은 신용을 기반으로 하는 대출인 만큼 신용 점수가 높아야 가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 반면 담보대출은 담보물의 시세를 바탕이 되며 대출을 신청한 차주의 기대출 상황, 소득 등을 살펴본다는 특징을 가지고 있습니다. 이밖에도 담보대출은 대출을 받을 경우 대출을 해준 금융사에서 담보물에 대해 권리를 주장하는 근저당권을 건다는 차이점도 있습니다.

 

 

하지만 무설정 아파트론은 근저당권을 걸지 않습니다. 신용대출 형태가 결합된 담보대출이기 때문이죠. 그렇기 때문에 DSR이 초과하여 담보대출이 불가능한 경우에도 무설정 아파트론은 가능할 수가 있습니다.

 

 

무설정 아파트론의 장점

장점은 크게 6가지로 나누어볼 수 있습니다.

 

1. 근저당권 X
2. 무직자,프리랜서, 주부도 신청 가능
3. 세입자 있어도 가능
4. 본인 소유 아닌 배우자도 신청 가능
5. 신용대출 보다 높은 한도도 가능
6. 아파트, 빌라, 오피스텔 등도 신청 가능

 

 

무설정 아파트론의 대출 조건

1. 대출 대상 및 자격

 ○ 아파트 및 주택 소유자와 그 배우자(단독명의/공동명의)

 ○ 신용등급 7등급 이상 (KCB 530점 / 나이스 : 600점 이상)

 

2. 금리

연 최저 5.9% ~ 19.9% 사이지만 금리는 수시로 바뀌는 편입니다. 따라서 신청하시는 시기에 확인을 하는 것이 좋습니다. 무설정 아파트론 같은 경우에는 상품을 취급하는 금융사가 대부분 2금융권인데다가 근저당권을 걸지 않는 만큼 일반적인 담보대출 보다는 금리가 약간 높은 편입니다.

 

3. 대출 한도

최저 300만원 ~ 최대 2억원까지 가능합니다.

 

4. 대출 기간

최소 1년 ~ 최대 10년까지 가능합니다.

 

5. 상환방법

원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중에 선택할 수 있습니다.(만기일시상환하는 금융사도 있습니다.)

 

6. 중도상환수수료

금융사에 따라 차이는 있으나 2%를 초과하지 않는 범위 내에서 결정 됩니다.

 

 

무설정 아파트론 취급 금융사

KB 캐피탈

대상 : 아파트, 오피스텔, 단독, 다세대 소유/분양/매매/전세 고객

한도 : 200만원 ~ 최대 2억원 이내

금리 : 연 4.8% ~ 19.9%

기간 : 12 / 24 / 36 / 48 / 60 / 72 / 84 / 96 개월

상환방법 : 원리금균등분할상환, 만기일시 상환, 거치후 원리금균등분할상환

중도상환수수료 : 0.3% ~ 1.3%

 

 

우리금융 캐피탈

대상 : 아파트 소유 고객

한도 : 200만원 ~ 최대 2억원 이내

금리 : 연 10.8% ~ 18.9%

기간 : 12 ~ 84개월

상환방법 : 원리금균등분할상환

중도상환수수료 : 2%

 

 

하나 캐피탈

대상 : 아파트 소유 직장인(본인 또는 배우자 공동명의)

한도 : 300만원 ~ 최대 1억원 이내

금리 : 연 5.9% ~ 16.9%

기간 : 12 ~ 120개월

상환방법 : 원리금균등분할상환

중도상환수수료 : 2%

 

 

 

한국 캐피탈

대상 : 주거용 주택 소유자(단독:본인 / 공동소유:배우자,직계존비속)

한도 : 최대 5,000만원

금리 : 연 17.9% ~ 19.8%

기간 : 12 ~ 600개월

상환방법 : 원(리)금균등분할상환

중도상환수수료 : 2%

 

 

 

무설정 아파트론 외의 상품

 

무설정 아파트론에 대해 살펴보았는데 어떤가요? 위에 정리한 금융사 외에도 다른 금융사에서 취급을 하고는 있지만 단점이라고 한다면 아무래도 금리가 조금 높다는 것이 문제입니다. 세입자가 동의 여부를 떠나서 대출을 신청해 받아볼 수 있다는 장점은 있으나 금리가 높은 만큼 장기간 이용하기에는 다소 망설여질 수 있습니다. 때문에 이런 경우에는 근저당권을 걸더라도 가계대출인 주택담보대출(생활안정자금대출)이나 사업자대출을 받는 것이 좋을 수도 있습니다.

 

금리는 가계대출 > 사업자대출 순서로 낮으나 LTV 한도는 사업자대출이 더 많이 나옵니다.

사업자대출은 대략 70~80%, 시장이 좋을 때는 90% 정도까지도 가능하기에 소유하고 있으신 주택에 세입자가 없거나 세입자의 동의를 받을 수 있다면 사업자대출로 알아보시는 것도 추천합니다.

다만 사업자대출은 사업 용도로 써야 하는게 원칙이고 용도증빙을 해야 하는 경우도 있어 이를 도와줄 대출상담사를 통해 중개를 받아보시는게 편하실 수 있습니다. (중개비 요구는 불법입니다. 중개비 없이도 이용 가능합니다.)

 

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