신용이 낮은 저신용자 같은 경우에는 대출을 받기 어려운 것이 현실입니다. 저신용자라 하더라도 급하게 돈이 필요한 경우도 있기 때문에 정부에서는 저신용자들을 대상으로 좀더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 지원하고 이습니다. 때문에 저신용자라 하더라도 승인률이 높고 대출 조건이 나쁘지 않은 편입니다.
오늘은 저신용자를 대상으로 한 정부대출을 정리하여 소개해 드리도록 하겠습니다.
목차
저신용자 정부 대출 상품
정부에서는 최근 경기가 어려워지자 서민들을 위해 지원해줄 수 있는 대출을 다양하게 출시하고 있습니다. 기존에 나와 있었던 서민금융상품에 새로운 상품까지 추가가 되면서 본인에게 맞는 대출을 선택하여 신청하면 되게 되었습니다.
그래서 가장 대표적인 정부 대출과 최근에 출시한 상품 위주로 소개를 할까 합니다. 추가 상품을 소개할 때는 직장인인지, 무직자인지 등에 따라 이용 가능한 대출 상품을 소개할까 합니다.
때문에 평소 대출에 대해 잘 모르고 계셨던 분들에게 많은 도움이 될거라 생각하며, 당부해 드리고 싶은 것은 저신용자 분들이 대출을 받을 때는 신용점수 관리를 위해 최대한 정부에서 지원하는 대출 상품을 이용하는 것이 좋다라는 점입니다.
저신용자 정부 대출 종류
저신용자가 받을 수 있는 정부 대출의 종류는 굉장히 다양합니다. 이번 글에서는 약 9개의 대출을 살펴보도록 하겠습니다.
1. 새희망홀씨2
새희망홀씨2는 근로자, 개인사업자, 연금수급자를 위한 대표적인 저신용자 대출입니다. 새희망홀씨2에 대해 간략하게 살펴보면 다음과 같습니다.
- 대상 : 근로자, 개인사업자, 연금수급자
- 한도 : 최대 3,500만 원
- 금리 : 연 6% ~ 연 10.5% (변동금리)
- 기간 : 5년 이내
- 상환 방법 : 원금 균등 상환 or 원리금 균등 상환
새희망홀씨2는 연소득이 3,500만원 이하인 분들은 신용점수 상관없이 신청이 가능하며, 3,500만 원 ~ 4,500만 원 사이인 분들은 개인 신용 평점 하위 20% 이하여야만 신청이 가능하다는 차이가 있습니다.
새희망홀씨2는 대부분의 1금융권(은행)에서 취급하고 있기 때문에 주거래 은행이나 방문하시기 편한 위치에 있는 은행에서 대출을 신청하시면 됩니다.
2. 근로자 햇살론
근로자 햇살론 같은 경우에는 근로자들을 대상으로 이용할 수 있게 제공 되어지는 대출 상품입니다. 햇살론이 저신용자를 대상으로 받을 수 있는 대출인데, 근로자라는 단어를 붙여 근로자를 대상으로 받을 수 있다라는 것을 의미하고 있습니다.
- 대상 : 근로자
- 한도 : 최대 1,500만 원 (한시적 2,000만 원)
- 금리 : 최대 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 기간 : 5년 이내
- 상환 방법 : 원금 균등 분할 상환
근로자 햇살론은 재직 3개월 이상인 분들 중에서 연소득 3,500만 원 이하인 분들이 신청 가능합니다. 개인의 시뇽점수와 상관없이 신청이 가능하며 연소득이 3,500만 원 ~ 4,500만 원 사이인 분들은 개인 신용 점수가 하위 20%에 해당해야 신청이 가능합니다.
근로자 햇살론 같은 경우에는 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축 은행에서 취급하고 있습니다.
3. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 근로자 햇살론과 달리 사업자를 대상으로 하는 대출입니다. 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 구분 되어 운영 되고 있습니다.
◎ 사업운영자금
- 대상 : 개인사업자, 프리랜서, 농림어업인 중에 연소득 3,500만 원 이하. 또는 개인 신용 평점 하위 20% 해당하며 연소득 3,500만 원 ~ 4,500만 원 사이
- 한도 : 최대 2,000만 원
- 금리 : 최대 연 10.5% (변동금리)
- 기간 : 5년 이내(거치기간 1년, 상환기간 4년)
- 상환 방법 : 원금균등분할상환
◎ 창업자금
- 대상 : 사업운영자금 신청 대상에 해당하면서 정부 단체에서 이수 가능한 컨설티을 이수한 사람, 개업일 1년 이내 창업자
- 한도 : 최대 5,000만 원
- 금리 : 최대 연 10.5% (변동금리)
- 기간 : 5년 이내(거치기간 1년, 상환기간 4년)
- 상환 방법 : 원금균등분할상환
◎ 대환자금
- 대상 : 사업운영자금 신청 대상에 해당하면서 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 연 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환하는 자영업자
- 한도 : 최대 3,000만 원
- 금리 : 최대 연 10.5% (변동금리)
- 기간 : 5년 이내(거치기간 1년, 상환기간 4년)
- 상환 방법 : 원금균등분할상환
사업자햇살론은 거치기간이 1년 있다는 것이 특징입니다. 1년 동안은 매월 이자만 납부하면 되기 때문에 대출 초기에 상환금액에 대한 부담감을 조금 덜 수 있다는 것이 특징입니다.
취급 은행으로는 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 취급하고 있습니다.
4. 햇살론15
햇살론15년 21년도에 출시한 상품으로 성실하게 상환할 시에 매년 금리 인하가 가능한 대출입니다.
- 대상 : 근로자, 사업자, 연금수급자 등
- 한도 : 최대 1,400만 원(한시적 2,000만 원)
- 금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 기간 : 3년 or 5년
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
연소득 4,500만 원 이하인 분들이 신청가능한 대출로서 금리가 10% 넘어가는 것에서 눈치채셨겠지만 기대출이 있거나 하여 신용점수가 낮은 분들이 추가로 돈이 필요할 때 받는 대출이라고 할 수 있습니다.
따라서 처음부터 햇살론15를 받는게 아닌, 처음에는 은행이나 2금융권과 같은 곳에서 신용대출을 받으면 금리 4~5%대 정도로 받으실 수 있습니다.
햇살론15 같은 경우 대부분의 은행 및 2금융권에서 신청이 가능합니다.
5. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 앞서 설명드린 햇살론15를 이용할 수 없는 분들이 이용할 수 있는 정부 대출입니다.
- 대상 : 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 한도 : 최대 1,000만 원
- 금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 기간 : 최장 6년
- 상환 방법 : 1년 거치 후 원리금 균등분할상환
햇살론15를 신청했다가 부결이 나신 분들, 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자인 분, 연소득이 4,500만 원 이하인 분들이 신청 가능합니다.
6. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 저신용자가 대출을 좀더 쉽게 받을 수 있도록 서울보증보험에서 보증을 서주는 대출입니다.
- 대상 : 저소득자/저신용자
- 한도 : 최대 3,000만 원
- 금리 : 연 19.9% 이내
- 기간 : 최장 5년
- 상환 방법 : 원금균등 or 원리금균등
근로소득자거나 사업자, 연금소득자가 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
대부분의 은행과 2금융권에서 신청이 가능합니다.
7. 안정망대출2
21년도에 출시 된 대출로서 고금리 대출을 이용하고 계신 분들 중에 만기 시에 연장이 안되어 상황이 어려워진 분들을 대상으로 하는 대출 입니다.
- 대상 : 근로자 , 사업자, 연금소득자 등
- 한도 : 최대 2,000만 원
- 금리 : 연 17.0% ~ 연 19.0% (고정금리)
- 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
안정망대출2는 다른 대출과 달리 서민금융진흥원으로 전화하여 사전에 상담을 받으셔야 한다는 특징이 있습니다. 상담 후에 어플리케이션을 통해 실시간 조회를 하여 가능/불가능 여부를 확인하셔야 하며, 대출이 가능한 경우 취급 은행(전북, 광주, SC제일 은행)이나 수협을 방문해 대출을 신청하실 수 있습니다.
8. 햇살론 유스
햇살론 유스는 저소득 청년들을 지원하기 위한 대출입니다. 그렇기 때문에 근로자가 아니여도 신청이 가능한 대출로 금리가 낮다는 특징이 있습니다.
- 대상 : 근로자, 대학생, 청년
- 한도 : 최대 1,200만 원
- 금리 : 연 3.5% (고정금리)
- 기간 : 15년 (거치기간 8년, 상환기간 7년)
- 상환 방법 : 원금균등분할상환
햇살론 유스는 만 19세 이상 ~ 34세 사이의 청년이여야 신청 가능합니다. 취업을 준비하고 있는 학생이거나 무직자, 사회 초년생이신 분들이 신청할 수 있으며 연소득이 3,500만 원 이하여야지만 신청 가능하다는 특징이 있습니다.
서민금융진흥원을 통해 보증서를 발급 받은 후 신한은행, 기업은행, 전북은행 에서 신청이 가능합니다.
9. 햇살론뱅크
21년도에 출시한 저신용, 저소득 서민들을 도와 은행에서 대출을 받을 수 있도록 도와주는 대출을 의미합니다.
- 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등
- 한도 : 최대 2,000만 원(한시적 최대 2,500만 원)
- 금리 : 연 2.9% ~ 연 6% (변동금리)
- 기간 : 3년 or 5년
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
햇살론뱅크는 대부분의 은행에서 신청이 가능한 대출 입니다.
저신용자 정부 대출 외의 추가 상품 정리
위에 설명드렸던 정부에서 지원 받는 대출 상품을 이용하고 싶은데 불가능하신 분들이 있을 것입니다. 이런 경우에는 기존의 채무가 많거나 신용점수가 낮다는 등의 문제로 대출이 불가능한 경우인데, 이런 분들 중에서도 특정 조건만 맞으면 대출이 가능한 경우가 있습니다.
채무통합을 통하여 기대출을 싹다 정리해둔 뒤, 신용점수를 회복하여 다시 1~2금융권에서 신용대출을 받는 방법, 차량이나 주택 등의 담보물이 있다면 담보물을 통하여 중저금리의 담보대출을 받아 고금리 대출을 상환 시켜두는 방법 등이 대표적입니다.
보통 채무통합을 진행해주거나, 고금리를 저금리로 대환을 해주는 경우에는 대부업체 or P2P 업체를 끼게 되는 경우가 많습니다.
왜냐하면 1~2금융권에 기대출이 있는 경우에 전산상에 이력이 남아 있기 때문에 이를 없애야 하는데 자력으로 없애긴 힘든 경우가 많기 때문이죠.
따라서 단기간이지만 대부업체나 P2P에서 대출을 받아 전산 기록이 있는 기대출을 전액 상환하고, 3~6개월 정도 신용 회복 기간을 거쳐 1~2금융권에서 다시 중저금리로 대출을 받아 전체 금리를 낮추는 형태로 매달 납부할 이자를 줄여나가는 것입니다.
채무 통합을 해주거나 저금리로 대환처리를 해주는 곳들은 다양하게 있습니다.
대부분 기대출이 과다하여 정부 지원 대출을 받을 수 없는 경우, 고금리 대출을 장기간 쓰면서 신용점수가 나빠져 회복 기간이 필요한 이들, 고금리를 저금리의 대출로 바꾸고 싶은 분들 중 정부 지원 상품을 바로 신청할 수 없는 분들은 상담을 통하여 채무 관리를 받아보시는 것을 추천합니다.
결론
대출을 받지 않고 생활해 나갈 수 있다면 그게 가장 Best 일겁니다. 하지만 어쩔 수 없이 대출을 받아야 되는 경우라면 이자 부담을 줄이면서 신용점수를 잘 관리하는 것이 중요할 것입니다. 처음부터 은행에서 대출이 되는데 잘 몰라 고금리의 대출을 받아 저금리로 대환을 할 수 없게 된 분들을 비롯하여 저마다 사연을 가지신 분들이 참 많을 것입니다.
그런 분들은 오늘 이 글을 보시고 채무 관리를 하여 부담감을 줄일 수 있는 기회가 되었으면 좋겠습니다.
댓글