채무통합, 통대환 대출은 무엇일까?

 

 

목차

 

미성년자일 때는 대출에 대해 접할 일이 없지만 성인이 되고 대학교에 들어갈 때가 되면 대출에 대해 접하게 되는 분들이 참 많죠. 바로 학자금대출입니다. 대학교 등록금을 마련하기 위해 저금리의 학자금대출과 생활비 대출을 받으면서 자연스레 첫 대출에 대해 알게 되는 것인데요, 졸업을 하고 직장을 다니면서도 신용대출은 물론 차량 매수에 따른 대출, 주택을 매수하는데 받는 주택담보대출 등 다른 유형의 대출에 대해서도 접할 기회가 많아지곤 합니다. 그렇다 보니 자연스레 대출을 여러가지 받는 경우가 생기고 관리하기가 어려워지는 경우들이 많죠.

 

이때 등장하는 것이 바로 채무통합, 통대환이라는 용어입니다.

 

 

채무통합

채무통합이라는 말은 단어 그대로 채무(부채=빚)를 합친다는 의미를 말합니다. 대출이 여러개인 분들 같은 경우에는 하나의 금융사에서 대출을 받기 보다는 A 금융사, B금융사, C금융사 등등 여러 금융회사에서 대출을 받는 경우가 많습니다. 대출을 신청했을 때 한도도 다 다르고 금리도 다 다르다 보니 목돈이 필요할 때 이곳 저곳에서 빌리곤 하는 것이죠.  이때 채무통합을 통하여 하나의 금융사의 대출로 갈아타면서 금리를 낮춘다던가 한도를 높인다던가 하는 형태로 대출을 바꾸는 것을 채무통합(대환)이라고 합니다.

 

채무통합은 아쉽지만 1금융권인 은행에서는 취급을 거의 하고 있질 않습니다. 아무래도 대출의 한도가 많이 나오는 곳은 2금융권이다 보니 주로 2금융권에서 취급을 하고 있는데, 사용하고 있는 대출에 따라서 2금융권에서 바로 채무통합을 받으실 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 신용점수가 나쁘다거나 하여 점수를 올리고 해야 한다면 대부업체와 같은 제3금융권을 통해 기존의 대출을 전액 상환해 회복 기간을 거쳐야 되는 것이죠.(보통 이걸 통대환이라 합니다.)

 

채무통합의 장점

채무통합의 장점은 몇 가지로 나눠볼 수 있습니다.

 

1. 새롭게 대출을 받는거라 상환기간이 늘어남으로 인해 매월 납부하는 원리금을 줄일 수 있습니다.

2. 대출 한도는 동일해도 금리가 낮아질 수 있습니다.

3. 대출 건수를 하나로 줄임으로서 신용점수가 오릅니다.

4. 신용점수 상승에 따른 추가 대출이 가능할 수 있습니다.

 

채무통합의 단점

1. 새롭게 대출을 받는 것이기 때문에 늘어난 대출 기간 만큼 이자가 추가로 발생하게 됩니다.

2. 기존의 대출을 상환할 때 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

 

 

 

 

통대환

위에서 살짝 언급을 했지만 통대환 역시 채무통합이랑 비슷한 용어 입니다. 차이점은 기존의 대출을 전액 상환하여 전산기록을 없애고, 일정 기간이 지나 신용점수가 상승하게 되면 1~2금융권에서 좀더 낮은 금리로 대출을 다시 받는 것을 의미합니다.

 

문제는 내 대출을 누가 상환해줄 것이냐는 것인데 이때 등장하는 것이 대부업체와 통대환을 전문적으로 하는 P2P업체 입니다. 보통 통대환을 진행해주는 업체는 채무 상환 이후 다시 대출을 받을 수 있게끔 협업 관계의 1~2금융권이 있어 대출 가능/불가능 여부를 따져보고 있습니다. 막상 기대출을 다 상환해 주었는데 저금리로 대출이 안나온다면 안되니까요. 통대환을 해주는 회사에 따라 다르겠지만 보통 6개월 정도 신용회복 기간을 가지게 되며, 이 기간 동안에 상환에 사용한 금액에 대해 이자를 받는 절차로 진행하게 됩니다.

 

 

통대환의 장점

1. 고금리의 대출을 저금리로 바꾸는 것이기 때문에 이자 부담을 낮출 수 있습니다.

2. 은행 or 2금융권의 대출을 받게 되어 신용점수를 상승시킬 수 있습니다.

 

 

통대환의 단점

1. 대부업체나 P2P를 통해 진행하다 보니 업체 선정이 무엇보다 중요하여 발품을 많이 파셔야 합니다.

2. 너무 단기간에 통대환이 이루어지는 경우 이를 의심하여 대출이 잘 안나올 수 있습니다.

 

 

 

통대환은 고금리 > 저금리로 바꿔주어 장점이 많아 보이나 1~2금융권에서 정식으로 서비스 하는 대출 상품이 아니라는 문제가 있습니다. 때문에 통대환 경험이 풍부한 대부업체나 P2P 업체를 찾아보고 진행을 하시는 것이 좋습니다. 통대환을 해줌으로서 소정의 수수료(이자)를 받기 때문에 많은 업체에서 가능하다는 이야기를 할 수 있으나 경험이 적은 업체는 1~2금융권에서 대출이 잘 나오지 않아 통대환 업체에게 주어야 할 이자가 계속해서 발생하는 문제가 생길 수가 있습니다. 때문에 자신의 대출 특성에 맞춰 경험이 풍부한 통대환 업체 선정이 무엇보다 중요합니다.

 

● 담보대출

  투어스

  홈즈머니

 

● 신용대출

  금융디톡스

 

 

결론

채무통합과 통대환에 대해서 간략하게 살펴보았습니다. 특징이 살짝 다르지만 채무를 하나로 묶어주고 금리를 낮추는 것은 동일한 채무통합과 통대환 서비스. 대출을 여러가지 받지 않고 생활하는 것이 가장 좋겠지만 사정상 1~3금융권 다양하게 대출을 받은 분들은 채무통합이나 통대환을 통해서 금리를 낮추는 것을 추천합니다.